Так или иначе, но компьютеры и сети давно используются для обработки финансовых транзакций. Перевод денег со счета на счет в электронном виде используется для транзакций банк-банк, а банкоматы используются для операций клиент-банк. Авторизация покупателя с помощью кредитных карт выполняется с помощью телефонных линий и сетей передачи данных.
Для поддержания безопасности этих транзакций они выполняются с помощью частных сетей или шифруются. Использование частных глобальных сетей (как и для EDI) ограничивало возможности взаимодействия. И только Интернет дал дешевую возможность осуществлять финансовые транзакции.
Существует три основных класса финансовых транзакций и пять основных типов механизмов платежа:
Таблица 4.3. Платежи и финансовые транзакции
Наличные
Чек
Дебит
Кредит
Электронный перевод фондов
Компания-компания
Основной
Вспомогательный
Компания-клиент
Основной
Вспомогательный
Вспомогательный
Вспомогательный
Клиент-клиент
Основной
Вспомогательный
Использование Интернета для выполнения этих типов транзакций позволяет заменить представление или показ наличных, чеков, кредитных карт их электронными эквивалентами:
Наличные - сейчас существует ряд конкурирующих подходов для реализации электронных денег, реализация которых еще находится на стадии разработки. Все эти методы используют криптографию для создания безопасных цифровых "бумажников", в которых хранится цифровая наличность. Передача электронных денег необязательно требует участия финансовых учреждений в качестве промежуточной стадии.
Чеки - банковская индустрия разрабатывает стандарт для электронных чеков, определяющий как информация, содержащаяся в физических чеках, должна представляться в электронном сообщении. Электронные чеки всегда требуют участия финансовых учреждений при их передаче.
Дебитовые карты - смарт-карты и карты с памятью могут хранить электронные деньги рядом способов. Каждая транзакция дебитует определенное количество, пока карта не опустеет. Карты с памятью не требуют использования финансовых учреждений.
Кредитные карты - основные игроки в индустрии кредитных карт(Visa, Master Card, и American Express) разработали стандарт для выполнения транзакций с кредитными картами по глобальным сетям. Известный под названием Безопасные Электронные Транзакции (Secure Electronic Transactions), этот стандарт определяет трехэтапные транзакции между клиентом, продавцом и владельцем дебита кредитной карты, обычно банком. Транзакции электронных кредитных карт, использующие SET, всегда требуют участия финансового учреждения.
Электронный перевод фондов(EFT) - он использует криптографию для обеспечения безопасности перевода фондов между банками и другими финансовыми учреждениями. Клиенты могут авторизовать банки на посылку и прием платежей с помощью EFT для клиента.
Каждая из этих форм электронных финансовых транзакций включает использование криптографии для обеспечения целостности, конфиденциальности, аутентификации и контроля участников взаимодействия.
